銀行養(yǎng)老理財吹響“集結(jié)號”！試點擴容至“五地五機構(gòu)” 機構(gòu)欲“跑步入場”搶占養(yǎng)老藍海市場

來源：英為財情

財聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，銀保監(jiān)會今日再度吹響銀行養(yǎng)老理財?shù)摹凹Y(jié)號”，將原本“四地四機構(gòu)”的試點范圍，擴容至當(dāng)前的“五地五機構(gòu)”。

銀保監(jiān)會今日發(fā)布公告稱，貝萊德建信理財有限責(zé)任公司（下稱“貝萊德建信”）將在廣州和成都參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。這意味著廣州新晉成為養(yǎng)老試點地區(qū)，同時監(jiān)管機構(gòu)亦首次允許有外資基因的理財公司試點發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

另據(jù)財聯(lián)社記者了解，不少銀行理財公司對申請養(yǎng)老理財試點積極性較高。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，進一步開閘擴容養(yǎng)老理財市場將是大趨勢，這意味著未來將會有更多類型的機構(gòu)參與其中，這將有利于養(yǎng)老產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新。

“當(dāng)然要搶占養(yǎng)老理財市場了，越早進入越能盡早試水各類可能的模式?！币晃汇y行理財業(yè)內(nèi)人士毫不掩飾“野心”：從需求端來講，養(yǎng)老理財可謂是一片藍海市場。對于銀行理財公司而言，借助養(yǎng)老理財市場，亦可探索出更寬的發(fā)展路徑，在不斷創(chuàng)新中，擴大自身實力。

擴容或?qū)⒊掷m(xù)“在路上”

銀行理財公司發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品是源自于去年9月份銀保監(jiān)會的一則通知。這份名為《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》顯示，允許工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

“工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家理財公司開展了養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，首批產(chǎn)品順利發(fā)售，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用?！睂τ跀U容養(yǎng)老理財試點范圍，銀保監(jiān)會如此解釋，并給貝萊德建信暫定了一年的試點期。

在試點階段，貝萊德建信養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實施過程中經(jīng)過評估可再進行調(diào)整。銀保監(jiān)會還要求，貝萊德建信應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險管理機制，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟社會長期投融資需求。

值得注意的是，養(yǎng)老理財試點是首次迎來中外合資的理財機構(gòu)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將有助于銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，此次擴容不僅在城市數(shù)量上進行擴容，亦豐富了機構(gòu)類型。有外資背景的理財公司進入，有助于通過這些公司將國際上一些先進的理念和產(chǎn)品模式引入到中國養(yǎng)老理財市場當(dāng)中來，從而有助于培育和發(fā)展中國的養(yǎng)老市場。這將對進一步豐富我國產(chǎn)品、激發(fā)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新，起到積極作用。預(yù)計未來，不管是試點城市還是參與機構(gòu)，均將持續(xù)擴容，以此來激活市場發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦建議，金融監(jiān)管部門應(yīng)及時總結(jié)養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點經(jīng)驗，適時推廣到更多的地區(qū)和理財公司，充分發(fā)揮養(yǎng)老理財產(chǎn)品在滿足公眾養(yǎng)老需求、健全養(yǎng)老市場“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點，契合公眾儲蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財產(chǎn)品等形成補充?！倍ｍ当硎?，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。

理財公司搶占養(yǎng)老理財“藍?！笔袌?/p>

盡管理財公司進入養(yǎng)老理財市場不足半年，但已在嘗試不同類型的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前首批試點的4家理財公司共計發(fā)行8只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，其中建信理財和光大理財分別發(fā)行了3只產(chǎn)品，工銀理財和招銀理財則均發(fā)行了1只產(chǎn)品。其中有1只產(chǎn)品為按月定開式的理財產(chǎn)品，其余均為3年期封閉式理財產(chǎn)品。

從產(chǎn)品的投資性質(zhì)來看，僅光大銀行發(fā)行的3只產(chǎn)品為混合類理財產(chǎn)品，其余5只產(chǎn)品均為固收類理財產(chǎn)品。而從收益情況來看，當(dāng)前8只產(chǎn)品中，有6只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限為5.8%，而這6只中有5只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)上限達到8%。

“當(dāng)前銀行養(yǎng)老理財總體銷售情況較好，收益情況目前亦保持穩(wěn)定?！币晃焕碡斝袠I(yè)人士對財聯(lián)社記者表示，作為首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，各家試點機構(gòu)均已配置了最優(yōu)質(zhì)的資源，因此目前來看首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品總體運行狀況良好。這也為未來養(yǎng)老理財試點的擴大和推廣奠定了良好的基礎(chǔ)。

一位銀行理財公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該機構(gòu)在試點開始前一年就已展開針對養(yǎng)老理財?shù)南嚓P(guān)研究。未來計劃進一步增加養(yǎng)老理財產(chǎn)品的探索，并陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財產(chǎn)品全布局，在總體穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，將不斷嘗試推出不同期限、不同投資策略的相關(guān)產(chǎn)品。

另據(jù)財聯(lián)社記者了解，不在試點范圍內(nèi)的機構(gòu)亦躍躍欲試。目前有多家理財公司正在積極爭取進入相關(guān)試點范圍。

曾剛認(rèn)為，理財公司進軍養(yǎng)老理財市場，一方面是因為養(yǎng)老理財市場潛力巨大，隨著市場潛在需求的不斷顯現(xiàn)，養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)展空間和意義較大。另一方面，在發(fā)展養(yǎng)老理財?shù)倪^程中，預(yù)計理財公司相關(guān)產(chǎn)品將不斷創(chuàng)新，這或有利于理財公司探索出適合自身發(fā)展但有別于其他機構(gòu)的道路和特色。

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